Страхование накопительной пенсии 


» Первая ступень
» Вторая ступень
» Третья ступень
» Часто повторяющиеся вопросы о накопительной пенсии

Первая ступень 


I ступень - это традиционное государственное пенсионное страхование. В Эстонии 20% из 33% социального налога идет на пенсионное страхование. Эти деньги распределяются между сегодняшними пенсионерами.
Закон о государственном пенсионном страховании, принятый 1 января 1999 г., уравнял возраст выхода на пенсию для мужчин и женщин - 63 года. Для женщин пенсионный возраст будет расти постепенно и с 2016 г. станет равным 63 годам. Для мужчин пенсионный возраст 63 года действует уже с 2001 г.

Время наступления пенсионного возраста


Время наступления пенсионного возраста Женщины Мужчины
     
  Год рождения/Возраст Год рождения/Возраст
     
1999/2000
2001
2002/2003
2004
2005/2006
2007
2008/2009
2010
2011/2012
2013
2014/2015
2016
1942/57 лет 6 месяцев
1943/58 лет
1944/58 лет 6 месяцев
1945/59 лет
1946/59 лет 6 месяцев
1947/60 лет
1948/60 лет 6 месяцев
1949/61 год
1950/61 год 6 месяцев
1951/62 года
1952/62 года 6 месяцев
1953/63 года
1937/62 года 6 месяцев
1938/63 года

Источник: Закон ЭР о пенсионном страховании


Государственная пенсия основана на принципе солидарности, поскольку ее источником являются текущие поступления социального налога. Поэтому пенсионерам понравилось бы, если бы количество работающих людей и средняя зарплата в Эстонии постоянно росли. К сожалению, это не так. Если сейчас на выплату пенсии одному пенсионеру работают 1,6 человек, то через 30 лет их число уменьшиться до 1,2. Таким образом, совсем не обязательно, что рост средней зарплаты приведет к увеличению пенсии.

Вторая ступень


Суть накопительной пенсии проста: Вы отчисляете 2% от своей брутто-зарплаты, и государство добавляет к ним еще 4% из средств уплаченного социального налога.

Накопительная пенсия: зачем присоединяться?

» Лично Ваша пенсия
Сумма регулярно оплаченного за Вас социального налога не гарантирует какой-то определенный размер государственной пенсии в будущем. Его определяет соотношение работающих людей и пенсионеров во время Вашего выхода на пенсию. Накопительная же пенсия - именная и подлежит наследованию.

» Необходимость
Накопительная пенсия поможет избежать резкого падения доходов при выходе на пенсию.

» Выгода
Вы платите лишь треть от всей суммы взносов, остальное платит государство за счет социального налога.

» Простота
Для того чтобы присоединиться, надо лишь заполнить заявление. Затем сообщите о своем присоединении работодателю. Больше Вам не о чем беспокоиться, деньги будет переводить работодатель.

2% + 4% = вторая ступень
Вы отчисляете 2% от своей зарплаты, а государство добавляет к этому еще 4% из средств уплаченного социального налога. Таким образом, общий размер ежемесячного платежа накопительной пенсии составляет 6% от брутто заработной платы.

Пример: Если Ваша брутто-зарплата (т.е. зарплата вместе с налогом) - 7 000 крон, то на пенсионный счет отчисляется 140 крон. На самом деле реальная сумма платежа для Вас еще меньше, 114 крон, потому что платежи по накопительной пенсии освобождены от подоходного налога. Т.е. если бы Вы захотели получить 140 крон на руки как зарплату, то нетто-сумма составила бы 114 крон.

Если до достижения пенсионного возраста у Вас возникает соблазн изъять деньги из пенсионного фонда, то государство предусмотрело это заранее и законодательно определило, что накопленные деньги можно использовать только после выхода на пенсию. И не всею сумму сразу, а в виде регулярных выплат накопительной пенсии.

Если в какой-то момент Вы не работаете, и работодатель не платит за Вас социальный налог, то платежи на пенсионный счет не поступают. Когда Вы вновь начинаете работать, платежи возобновляются.

Третья ступень


III ступень системы пенсионного страхования, или дополнительная накопительная пенсия, предназначена для будущих пенсионеров, которые хотят обеспечить себе в старости более высокий уровень жизни по сравнению с тем, который в состоянии гарантировать государство. Государственная пенсия + накопительная пенсия + дополнительная накопительная пенсия = итоговая пенсия. Дополнительная накопительная пенсия - наиболее гибкая составляющая пенсионной системы.

Свобода выбора


Вы можете выбрать, как откладывать деньги: на базе определенной процентной ставки или с помощью пенсионных фондов. В случае фиксированной процентной ставки Вы всегда будете точно знать прирост своего капитала. Что же касается доходности конкретного пенсионного фонда или пенсионного страхования через инвестиционные фонды, то она зависит от ситуации на рынках ценных бумаг. В долгосрочной перспективе инвестиции в ценные бумаги могут оказаться более доходными, нежели вариант с фиксированной процентной ставкой, однако в этом случае у Вас не будет гарантий относительно прироста Вашего капитала.

Гибкость


Вы вправе не только самостоятельно определять размер взносов в свою дополнительную накопительную пенсию, но также временно приостанавливать платежи, увеличивать или уменьшать накапливаемую сумму, а при необходимости изымать часть средств еще до выхода на пенсию. Кроме того, Вы можете вносить изменения в договор или расторгнуть его.

Льготы по подоходному налогу


Взносы в рамках III ступени разрешается вычитать из налогооблагаемого дохода. Данная налоговая льгота, равная 26%, распространяется на суммы взносов, не превышающие 15% от годового брутто-дохода. Выплаты освобождаются от подоходного налога только в том случае, если Вы приступите к их использованию в качестве пожизненной пенсии по достижении Вами 55 летнего возраста.

Часто повторяющиеся вопросы о накопительной пенсии


Могут ли несовершеннолетне присоединиться к накопительной пенсии?
Для самостоятельного присоединения человек должен быть не моложе 18 лет. При желании можно присоединиться и раньше. Для этого требуется подтверждение родителя или опекуна на заявлении о присоединении.

Кто может присоединиться к накопительной пенсии?
Мы советуем присоединяться всем людям, за кого работодатель платит социальный налог. Для людей старшего возраста есть определенные ограничения. Те, кто родился в 1956 и раньше, присоединиться не могут (люди, родившиеся в период 1942-1956 гг, могли присоединиться только до 31 октября 2002). Все те, кто родился в период с 1957 г. по 1961 г., могут присоединиться только до ноября 2003 года.

Кто обязан присоединяться ко II ступени?
II ступень является обязательной для всех родившихся начиная с 1 января 1983 года. В случае таких работников работодатель обязан удерживать и перечислять платежи по накопительной пенсии. Если работник сам не сделал заявление о присоединении, т.е. не выбрал себе пенсионный фонд, то фонд для него будет определен путем лотереи.

Что произойдет с платежами по накопительной пенсии, если человек уедет работать за границу?
При отъезде на работу за границу платежи по накопительной пенсии прекращаются. При возвращении в Эстонию, если местный работодатель платит за Вас социальный налог, платежи в накопительную пенсию возобновятся.

Когда можно будет начать использовать деньги, накопленные на пенсионном счете?
Накопления можно будет использовать по достижении 63 лет. Для этого надо будет при выходе на пенсию заключить договор со страховым обществом на пожизненную выплату пенсии. Взносом в договор является общая сумма паев. Выплаты по договору производятся регулярно раз в квартал или раз в месяц равными частями до конца жизни. Такой договор называется аннуитетом.

Пример: 35-летний Александр, брутто-зарплата которого равна 7000 крон, присоединился ко II ступени. Ежемесячно на его пенсионный счет поступает 420 крон, из которых 280 крон (4%) - за счет социального налога и 140 крон (2%) - из зарплаты Александра. Если пенсионный фонд растет на 4% в год, то к 63 годам Александр накопит примерно 480 930 крон. В таком случае ежемесячная пенсия II ступени (в дополнении к государственной пенсии) составит 2800 крон*.

* данные расчеты предназначены для иллюстрации и не учитывают возможное изменение тарифов страховой компании. Расчеты основаны на действующей информации и не содержат гарантий и/или обещаний в будущем.

Как пенсионные взносы (4%+2%) будут поступать на мой пенсионный счет?
Работодатель удерживает из зарплаты работника взнос по накопительной пенсии - 2% - и перечисляет его вместе с социальным налогом в Налоговый департамент. Налоговый департамент добавляет к полученным от работодателя 2% еще 4% из средств социального налога и переводит теперь уже 6% в Депозитарий ценных бумаг (EVK). На основании полученных сумм EVK зачисляет на пенсионный счет соответствующее количество паев пенсионного фонда. С момента перечисления денег работодателем до момента поступления паев на счет может пройти до 26 дней!

Когда начнутся платежи на пенсионный счет?
На следующий месяц после представления заявления платежи на пенсионный счет еще поступать не будут. С 01.07.2002 начались поступления на счета тех людей, которые представили заявления в период с 4 по 31 мая 2002 г. Если человек присоединился в период с 1.06 по 31.10.2002, то его платежи будут отчисляться начиная с 1 января 2003 г. В последующие годы период присоединения к накопительной пенсии будет длиться до 31 октября. Соответственно, первый платеж будет оплачен с 1 января следующего года.

Можно ли изменить пенсионный фонд, выбранный первоначально?
Платежи могут одновременно осуществляться только в один пенсионный фонд. Первый раз Вы сможете перенаправить платежи в другой фонд в 2004 г. Затем изменение можно будет осуществлять один раз в год.

Можно ли поменять паи пенсионного фонда второй ступени на паи другого пенсионного фонда?
Начиная с 2005 года можно будет обменять паи одного пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда. Условие обмена - у Вас должно быть накоплено не менее 500 паев. Предусмотрен обмен всех паев одновременно, частичный обмен не разрешен. Кроме того, можно направить в другой фонд только новые платежи, а ранее сделанные инвестиции не изменять.

Наследуются ли паи пенсионного фонда второй ступени?
Паи пенсионных фондов второй ступени наследуются, причем исключительно физическими лицами. Паи наследуются как в период накопления, так и в период выплаты пенсии.

Что влияет на размер накопительной пенсии?
» Накопленная сумма (она в свою очередь зависит от срока накопления, доходности фондов, размера взноса, т.е. и размера зарплаты
» Пенсионный возраст (63 года)
» Средняя ожидаемая продолжительность жизни в момент выхода на пенсию
» Срок гарантированного периода получения пенсии. При помощи гарантированного периода Вы исключаете риск, что часть денег останется неполученной вследствие ранней смерти в то время, когда семье они будут нужны. В течение гарантированного периода пенсия выплачивается всегда, даже если первоначальный получатель пенсии уже умер. Сам же пенсионер будет получать свою пенсию пожизненно.
Например, если человек живет до 100 лет, а гарантированный период длится только до достижения им 83 лет, то он будет получать свою пенсию пожизненно, т.е. до 100 лет.

Третья ступень - это дополнительная, добровольная накопительная пенсия, предназначенная для тех, кто хочет в дополнение к пенсиям первой и второй ступени накопить дополнительные деньги.

Собирать деньги на пенсию в рамках третьей ступени можно через страховое общество или добровольный пенсионный фонд. Суммы платежей в дополнительную накопительную пенсию определяете Вы сами. В зависимости от выбранного Вами продукта III ступени, ее доходность может зависеть от состояния рынка ценных бумаг или быть фиксированной.

Нужна ли мне третья ступень, если у меня уже есть вторая?
Если Вы хотите, чтобы после выхода на пенсию Ваш доход не упал, II ступени не достаточно.

В чем заключаются льготы по налогообложению в рамках третьей ступени?
Основная льгота состоит в том, что взносы в рамках третьей ступени (как в пенсионное страхование, так и в пенсионный фонд) свободны от подоходного налога (26%), если они не превышают 15% годового дохода налогоплательщика-резидента.

Возможно ли изъятие всех денег сразу из III ступени?
Да. Выходя на пенсию, Вы выбираете, забрать ли накопленную сумму целиком или заключить со страховым о бществом договор на пожизненную выплату пенсии. В первом случае надо будет заплатить подоходный налог 10%, во втором - пенсия будет свободна от подоходного налога. При необходимости Вы можете прекратить собирать деньги, прервав договор, и до выхода на пенсию.

Каско страхование


Страхование транспортного средства предназначено специально для тех владельцев транспортных средств, которые хотели бы получить дополнительную страховую защиту и гарантию к обязательному дорожному страхованию.

Подробнее   »»



Голосование


А Вы застраховали свой дом или квартиру?


Страхование здоровья граждан иностранных государств


Если Вы собираетесь пригласить друзей, родителей, родственников в гости. Если Вы оформляете вид на жительство родителям. Тогда Вам необходимо оформить полис страхования здоровья граждан иностранных государств. Его наличие для получения визы становится обязательным.

Подробнее   »»



Страхование товариществ


Пронесшиеся в последнее время над Эстонией ураганы, наделали много бед.Удары стихии обрушились на жилые дома. Раньше крыши восстанавливали ЖЭУ за счет перераспределения общего ремонтного фонда, теперь квартирные товарищества несут ответственность как за обслуживание, так и за ремонт своих домов.

Подробнее   »»


Наверх страницы



Реклама на Kindlustus.Net



Вы сейчас находитесь здесь:
Kindlustus.Net »» Виды страхования »» Страхование накопительной пенсии